Банкротство физического лица свидетельствует о его финансовой неспособности выполнять обязательства перед кредиторами.

В соответствии с положениями закона ФЗ-127 от 26.10.2002г. «О несостоятельности (банкротстве)» объявить себя банкротом может любой человек, когда период просрочки по кредитам достигает более 90 дней, а сумма долга достигла 500 тысяч рублей.

Указанный нормативный акт был издан с целью защиты граждан России, попавших в трудную жизненную ситуацию и самостоятельно не способных её решить. Но в то же время, законом могут воспользоваться и в целях мошенничества недобросовестные люди, чтобы не выплачивать задолженность по причине намеренного прохождения процедуры признания себя несостоятельным.

Понятие преднамеренного банкротства

Под псевдо банкротством понимается совершение должником определенных действий либо бездействия, ведущих к его финансовой несостоятельности. Ответственность за умышленное банкротство предусматривает как административное, так и уголовное законодательство.

Учитывая это, такой вид банкротства имеет следующие черты:

• Гражданином совершаются определенные действия или бездействия, которые могут быть расценены как умышленное доведение себя до несостоятельности. Например, получает несколько небольших кредитов либо один внушительный заем, которые не сможет в дальнейшем обеспечивать, то есть на момент их оформления он не планирует их возвращать. Кроме того, под такими действиями можно рассматривать и проведение заведомо невыгодных сделок (по необоснованно низкой цене или на условиях, не соответствующих среднерыночным) либо операции, направленные на избавление от активов до начала процедуры банкротства. Под бездействием можно рассматривать невыполнение либо несоответствующее исполнение обязанностей по выплате долга задолжавшим лицом. Например, если лицо уклоняется вносить ежемесячный взнос по кредиту, располагая для этого средствами, и в результате этого сумма долга значительно вырастает.
• Наличие существенного ущерба, причиненного кредиторам и государственным службам. В зависимости от степени и величины ущерба к лицу может быть применена уголовная или административная ответственность.

Таким образом, преднамеренное банкротство характеризуется умышленными и целенаправленными действиями заявителя, которые его ведут к финансовой несостоятельности и освобождению от долгов, то есть он осознает общественную опасность своих деяний и сознательно ведет к их наступлению.

Фиктивное банкротство отличается от намеренного, так как при фиктивном гражданин создает ложную ситуацию своей неспособности выплачивать долги, хотя возможность исполнять кредитные обязательства фактически у него есть. То есть фиктивное предполагает сообщение заведомо недостоверной информации о своей ситуации, а преднамеренное – совершение заведомо неблагоприятных действий.

Как распознать (основные признаки)

Совершение следующих действий лицом может свидетельствовать о намерении намеренно обанкротится:

• Оформляется кредит максимального размера в одном банке либо несколько займов в различных кредитных учреждениях;
• Заемные средства тратятся бесцельно, не на те цели, которые были заявлены при оформлении кредита;
• Имущество, имеющееся в собственности у должника, активно реализуется или дарится родственникам либо заинтересованным лицам;
• При наступлении необходимых условий, заявляется о невозможности платить долг.

Чтобы выявить признаки псевдо банкротства, арбитражный управляющий, назначенный судом, использует определенный алгоритм действий, в том числе, анализирует платежеспособность задолжавшего лица, контролирует изменения его финансовых возможностей в определенные периоды, выявляются факты законности проводимых сделок и целесообразность их заключения.

ВНИМАНИЕ! Анализ должника проводится, если он сам стал инициатором проведения процедуры. Если инициатива исходила от его кредиторов, то это не имеет смысла делать.

Как выявить

Установив признаки умышленного банкротства, финансовый управляющий выполняет следующий алгоритм действий:

1. Вычисляет коэффициенты платежеспособности в динамике.
2. Устанавливаются периоды резкого снижения способности выплачивать долги и выявляются причины.
3. Собранные сведения сопоставляются со временем получения заемных средств.
4. Проводится анализ движения денежных средств по счетам и проводимых операций с собственным имуществом.
5. Определяются случаи уклонения от уплаты установленных законодательством налогов и сборов.
6. Изучается кредитная история должника.
7. Осуществляется проверка случаев привлечения лица к ответственности за преступления в сере экономики, мошеннические действия и т.п.
8. Таким образом, устанавливаются реальные признаки несостоятельности лица и подтверждение соответствия задолжавшего лица законодательно установленным требованиям.

КСТАТИ! Информацию для проведения проверки предоставляет сам заявитель. Он обязан предъявлять необходимую документацию и отвечать на поступавшие запросы. В противном случае он может быть не освобожден от долга по результатам проведения процедуры.

Финансовый управляющий должен обращать внимание на:

• Проведение операций по продаже недвижимого имущества по низкой цене по сравнению со среднерыночной или сделок дарения;
• Необоснованные выплаты денежных средств третьим лицам;
• Попытка укрывательства активов;
• Использование заемных сумм не по назначению;
• Наличие крупных покупок должником, когда кредитные обязательства не стали исполняться;
• Возросшая активность по продаже имущества перед банкротством;
• Снятие крупных сумм наличных средств с действующих счетов и закрытию банковских вкладов;
• Рефинансирование займов на маловыгодных условиях;
• Приобретение неликвидного имущества либо по необоснованно завышенной цене;
• Продажа недвижимых объектов, служивших основным источником прибыли.

По итогам проводимого анализа представленных документов и пояснений управляющий составляет отчет о наличии либо отсутствии черт умышленного банкротства.

Ответственность

При установлении доказательств фактов преднамеренного банкротства к должнику может применяться административная или уголовная ответственность, а также досрочное завершение процедуры с сохранением долговых обязательств.

При привлечении лица к одному из видов ответственности, установленной законодательством, за основу берется величина нанесенного ущерба.

Если сумма ущерба составляет не менее 2,25 млн. рублей, должник может быть привлечен к уголовной ответственности, санкции за которое предусмотрено статьей 196 УК РФ.

В случае, когда величина причиненного вреда не считается крупной, то на гражданина накладываются административные санкции, предусмотренные частью 2 ст.14.12 КоАП РФ, в виде штрафа в размере от одной до трех тысяч рублей.

Надо отметить, что преднамеренность банкротства доказать достаточно сложно, что подтверждается малочисленностью существующих случаев привлечения к ответственности по указанным статьям. При выявлении фактов умышленности банкротства, как правило, суды отказывали в получении статуса несостоятельного лица.

Конечно, ФЗ-127 позволяет гражданам в законном порядке избавиться от долговых обязательств, но преднамеренное приведение своего финансового состояния к несостоятельности скорее всего будет пресечено, а должник может столкнуться с тяжелыми последствиями в виде жестких санкций при выявлении недобросовестного поведения и мошеннических схем.

Если человек по каким-то причинам не смог оплатить долг банку, то его имущество могут описать через суд.

Что могут забрать

Практически все имущество по документам принадлежащие должнику. Исключением является квартира, если она единственное жилье семьи и самые необходимые предметы обихода, без чего нельзя обойтись: стул, стол, кровать, холодильник и плита. Так же машина, если она источник дохода. Все остальное заберут.

По решению суда имущество может оставаться у должника, но он не сможет делать с ним никаких действий. Продавать, дарить, сдавать в аренду или избавляться от него. Арест имущества может происходить, только если есть документ подтверждающий, что суд удовлетворил иск банка в отношении должника.

Что делать, если все же арест наложен

Если на имущество наложен арест в рамках статьи, которая подразумевает конфискацию имущество в счет уплаты долга, то вернуть его уже не получится. Все ценности просто переходят в собственность другим людям или уходят с молотка на аукционе.

По другому варианту наложение ареста может быть применено к должнику, только для того чтобы он не смог пользоваться имуществом. Но фактически все вещи и недвижимость остается при владельце. Возможность продавать и совершать другие манипуляции с собственностью вернется к должнику после полной уплаты всех долгов.

Когда долг уплачен, нужно сделать следующее:

1. Обратиться в суд с заявлением, к которому приложить квитанции об оплате долгов и документами, подтверждающими собственность имущества.
2. Заплатить госпошлину.
3. Решение суда задокументировать и отнести судебным приставам, чтобы они сняли арест с имущества.
4. Квартиру не будут забирать, если ее стоимость намного больше чем долг. За квартиру стоит переживать, если только долг превысит 70{24cdc552d94f1fb68b87a25252cdb8845b022f6aa1d5ce721768dfad39a6f72a} от стоимости квартиры. Тогда лучше напрячься и уменьшить долг, тогда на жилплощадь никто не будет иметь виды.

Когда имущество уже ушло на торги ещё можно его вернуть. Процедура происходит следующим образом. Имущество продает территориальное управление под надзором судебных приставов. В управление все передается через посредников. А они очень часто стараются как можно выгоднее продать квартиру или машину. И легче всего им продать старому владельцу. И они почти всегда это ему предлагают.

Если под арест попала машина или мотоцикл, спасти их от приставов можно, если не ставить свое движимое имущество рядом с домом или работой. Поиск арестованного имущества происходит примерно четыре месяца. По истечению срока тоже лучше не показываться на глаза со своей машиной. Лучше всего ее поставить подальше от всех глаз на платную стоянку и дождаться благоприятного времени.

Многие граждане, которые имеют большие задолженности по банковским ссудам не могут аргументированно общаться с коллекторами.

Основной причиной является низкий уровень знания правовых положений гражданского и уголовного законодательства. Недавно был одобрен закон на федеральном уровне, который строго регламентирует действия коллекторов и организаций против граждан.

(далее…)